美国退休年龄是多少岁

美国的退休年龄制度以弹性为核心，结合社会保障体系设计，具体规定如下：

一、法定退休年龄

美国法定退休年龄根据出生年份动态调整，分为三个阶段：

1. 1937年及以前出生：65岁
2. 1943-1954年出生：66岁
3. 1960年及以后出生：67岁
   这一调整源于人口老龄化压力，旨在延长社会保障体系的可持续性。

二、弹性退休机制

1. 提前退休：
   • 最早可于62岁申请退休，但养老金按比例缩减（每提前1个月扣减约5/9%），若提前3年退休，养老金减少20%。
2. 延迟退休：
   • 若延迟至70岁退休，每月养老金可增至原额的132%。
   • 企业不得强制高龄员工退休，否则涉嫌年龄歧视。

三、养老金结构与实际待遇

1. 社会保障金（SSA）：
   • 平均月收入约1907美元（2024年数据），但仅靠此维持体面生活较困难。
   • 计算方式基于35年最高收入平均值，采用分段累退制：
     • 第1转折点（低收入段）发放90%；
     • 第2转折点（中收入段）发放32%；
     • 高收入段仅发放15%，体现“保基本”原则。
2. 补充保障（SSI）：
   • 针对低收入或患病群体，个人最高943美元/月，夫妻1415美元/月，资产门槛为2000美元。

四、现实挑战与应对

1. 老龄化压力：
   • 美国约5190万人领取退休金，占总人口15.5%，预计2034年社保基金可能枯竭。
2. 多支柱养老体系：
   • 除国家社保外，企业401(k)计划（雇主与雇员共同缴费）和个人IRA账户构成重要补充。
3. 税收与支出矛盾：
   • 家庭年收入超2.5万（个人）/3.2万（夫妻）需缴纳个税，而退休家庭平均支出达7.3万美元（2022年），住房、医疗占支出大头。

总结

美国退休制度以弹性年龄和阶梯式养老金为核心，但面临老龄化加剧与基金可持续性挑战。其经验显示，延迟退休需配套弹性政策与多支柱养老体系，单纯延长年龄难以解决系统性压力。