▋省钱要从小事做起！每天一杯咖啡，一顿下午茶的习惯，也会让你的省钱计划失败。不要抱怨你省不下钱，财富靠的是积累。

　　假如你想攒下一大笔钱，只有两种方法：1.赚更多的钱。2.学会省钱。

　　01.

　　看着周围的同事都在买理财产品，想来最近也没有要花大钱的地方，趁着有额度，果断买了一笔180天的理财产品。付完钱，心想去网银看看卡里这个月还有多少零花钱，估摸着怎么着还有2000多吧，结果打开App，我去......怎么只剩1456.8了！

　　掐指一算，离下个月发工资还有三周多的时间，一周的花费只能控制在480元以内，平均一天60元。

　　细思恐极，钱到底花在哪里了？

　　“上周六出门，天气闷热，看到一点点门口又围了很多人，顶着遮阳伞，排队半小时买了两杯奶茶，花了26块，心想不能白排；前天和同事一起喝下午茶，她买了甜点，我买了两杯咖啡，想着晚饭就此作罢，结果遇上一家美食店打折，一前一后花了300多；昨天，支付宝里有张快到期的超市满减券，于是又花了180多块；搬东西的时候美甲坏了，又去重新做了个美甲，顺路，买了个车钥匙上的小挂件...”

--某女士经历

　　【一直以为钱是挣出来的，不是抠抠缩缩省出来的，努力赚钱就是为了花钱的时候能痛快一点儿。】

　　这话说起来挺带劲，但也误导了很多人，包括曾经的我。因为这句话强调了“挣钱”的必要性，而忽视了“省钱”的重要性。虽说钱不是省出来的，但不会省，就不会攒钱。

　　如今消费过程中，支出远远超过了我们的正常收入，为何这么说呢？当前社会有着“消费未来”的心理，什么信用卡、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、商品月付等等，以前六千多的物件，可能需要省吃俭用两个月才能购买，现在有了以上这些“信用资金”，马上就能购买，于是大众的消费心理发生了变化，也因为有了多个资金口，所以时常发生信用卡还款不及时，“借钱还债”等现象。

　　这让人想起了一个经典的经济学理论--拿铁因子

　　这个理论起源于西方，说是一对夫妻每天早晨都有喝拿铁的习惯，直到有一天，一位理财专家告诉他他们，每天少喝两杯拿铁，30年可节省72万元！

　　“不就喝了一杯咖啡吗，对我来说是小钱儿，有这么邪乎吗？”这个生活中再寻常不过的一件事，其实隐藏着巨大的财富秘密。

　　我们可以简单来算一下，一杯星巴克的售价在25-38元左右，每天一杯，我们就按照一杯33元计算，一年就是12045元，如果没有价格波动，那么30年就是36.1万元，如果按照目前CPI带动的物价上涨来计算，假设每年物价上涨3%，那么30年就为这杯咖啡花掉了56万元。

　　量变引起质变，经年累月是一种可怕的力量。

　　“拿铁因子”也变成了理财领域的特有名词，指的是生活中的那些非必要开销。

　　现在想来，因为美甲一丁点的损坏，就去重新做一个，是不是有些冲动呢？

　　02.

　　完全杜绝“拿铁”，那做人和咸鱼有什么区别？简直是自己折磨自己。生活中，偶尔也需要放纵一下，享受下生活，不过，要掌握好一个度。

　　一台iPhone，可以去云南玩一趟；

　　一个爱马仕，欧美也逛得差不多了；

　　全世界都玩遍，可能还没花掉一辆超跑钱；

　　那个时候，你的世界观也改变了。

　　生活在于经历，而不是名牌；

　　富裕在于感悟，而不是奢华。

　　晚年时可以给后代讲述我们的故事，

　　而不是你拥有过的一件件过气的名牌。

　　同样，有人反对，买苹果的产品，是因为它真的好用。

　　买奢侈品不是为了炫耀，而是质量可靠耐用，而且衬托出气质与众不同。

　　曾经有个笑话，说一个人抽烟三十年，抽没了一辆豪车。可是不抽烟的人，30年也没见着他比烟龄30年的人多买了一辆豪车呀？其实，财富的比较在于自身，如果不抽烟，你会拥有一个更健康的自己，也许不抽烟的你，积累不了多少财富，但是你会把原本买烟的钱用在更加有价值的地方。

　　每个人心里都有自己认同的“拿铁因子”，没有谁对谁错之分。因为人与人之间的价值观和需求本来就有很大差异，如果以统一的标准去认定哪些“拿铁因子”，那么难免放弃太多，活的也太憋屈。

　　就像段子，赞同的人认为，iPhone、爱马仕是他们可以舍弃的“拿铁因子”，而反对者觉得，这些在别人看来是浪费、奢侈的开销，对自己来说非常重要，无论多少钱，都是不可舍弃的“拿铁因子”。

　　再看看我们身边的人，郭先生对车，对自己的感情生活不怎么关注，但作为摄影爱好者，每年会花费上万块在自己的爱好上。曲女士可能穿着百十来块的T恤搭配牛仔裤就去参加聚会了，但她热爱旅行，每年至少有两次出境游计划。

　　03.

　　了解自己，才能找到属于你的“拿铁因子”。

　　所有人都觉得钱不够花，认为自己工资低，人人都自称“月光族”：月薪4000元，交完水电费、买完米面肉，成了月光；月薪6000元，除了必要的生存开销，再买两件衣服，还是月光；月薪1万，正常花费外，健身运动，和同事约约饭，给家里添置些物件，洗车、保养……依然月光。“拿铁因子”如同看不见的手，不知不觉中“偷走了”我们钱包里的钱。

　　如果你想攒钱旅行、买房娶媳妇、攒钱给孩子更好的教育、留下积蓄让自己的晚年过得更好，不妨找个时间梳理一下，分辨哪些是自己不可或缺的，哪些是跟风追逐的，前者价格再高，也要努力挣钱，后者则能省就省或直接抹掉。

　　省去的“拿铁因子”，也别当“垃圾”扔掉。如果把每天一杯咖啡，改成隔天一杯，每月能多结余500元，用这笔钱来学习理财（定投），假设平均年化收益率是10%，30年后本金收益共计98.69万元。

　　不经意从嘴尖余下的钱，积少成多也是一笔财富。

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