“个人理财”是近年来广为流行并日益深入影响民众生活的一种行为。个人理财是一切理财的基础，为家庭、为企业、为地方、为国家理财，首先要从学习个人理财开始。个人理财涉及的知识面很广，是一个系统工程。年轻人20--35岁必须知道的的理财规划与技巧。

　　年轻人20--35岁必须知道的的理财规划与技巧

　　个人理财使人生实现收支平衡

　　从不同的角度，个人理财有不同的定义、称谓。目前，较有代表性的阐述是：

　　1、个人理财是个人财务规划或金融理财

　　中国金融理财标准委员会将个人理财服务称为金融理财，认为个人理财是一种综合的金融服务。指专业人士收集客户家庭状况、财务状况与生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

　　投资理财则是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，金融理财专业人士帮助客户将资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富。常用的投资工具包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产、艺术及收藏品等。通过投资理财，专业理财人士帮助客户在保证资金安全性和流动性的前提下，追求投资的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，提高生活品质。若主张积极的理财之道，追求有源头活水的理财，则投资生财就是个人理财的第一步。

　　理财是个古老而现实的永恒话题，物质财富、文明程度、技术水平、社会组织等诸多社会因素影响着个人与家庭理财的理念、方法、过程与结果。在人的一生中，收支不平衡是常态。既可能发生收入大于支出，或者收入小于支出的总量不平衡;也可能发生收入的实现早于或迟于支出的时间不匹配，进而产生流动性问题。

　　1、理性消费

　　信用卡能帮助人们在日常消费中找到花钱乐趣与适度控制的均衡点。例如，利用借记卡不能透支的功能设置，人们可以估算一下自己的日常花销，在借记卡里长期保持一个相对稳定的数额，随身携带该卡即可。在日常消费中，不用带太多现金，减少了资金闲置且出行更安全。如果临时需要现金，就近在ATM机上支取就可以了。同时，利用借记卡的支付划转水电煤气、按揭等费用功能，通过网上银行、电话银行、自助终端等查询其余额和支取情况，可实现对日常生活的消费监控。采用分期付款功能，持卡人可以轻松解决装修、买电器等大笔消费的资金问题。只要在每期按时偿还款项，就不必承担任何利息或手续费用。

　　省钱、取款和缴费方便是选择借记卡消费的主要考虑因素。为了弥补自身网点不足的竞争劣势，国内一些中小股份制银行所发行的借记卡收费较少，不仅不收年费，在跨行转账、跨行取款等业务方面，也大多不收费。

　　2、折扣消费

　　根据有关调查数据显示，中青年职业妇女是使用信用卡透支功能的主要群体，该群体的消费能力旺盛，欠贷还款及信用情况普遍较好。为此，许多发卡机构推出了面向这一群体的专用信用卡。针对女性群体的购物偏好，这些信用卡提供了刷卡购物的价格折扣、刷卡积分及商品换购、特色增值服务等。刷卡消费不仅有优惠，还可以积分换礼品，甚至因免于携带大笔现金而出入更安全。如中信银行的魔力信用卡专门为女性持卡人提供专属的健康保险、24小时意外入院医疗保险;招商银行的瑞丽联名信用卡在激扬女性的审美与时尚偏好中，促成在特约商户的刷卡折扣消费;广发银行的真情卡则鼓励持卡人自选商户消费、达成积分增值换取礼品等。

　　3、个性化消费

　　随着经济社会的发展与居民财富的积累，追求有品质、个性化的生活已日渐成为大众生活的主流理念。一些发卡机构针对普通人生活的方方面面，适时推出了具有各种不同功能的信用卡，使生活更加便利惬意。

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